根據(jù)加入世貿(mào)有關(guān)文件的要求，中國將開放金融服務(wù)業(yè)。外資銀行在近代中國曾有過特殊的地位和影響，在有關(guān)史料的基礎(chǔ)上，分析其在華發(fā)展的背景，以及比較這些因素與現(xiàn)實(shí)情況的異同，可以對當(dāng)前開放外資銀行業(yè)和應(yīng)對挑戰(zhàn)有所借鑒。

外資銀行在近代中國的發(fā)展和影響

道光25年，外資開始在中國設(shè)立銀行機(jī)構(gòu)，至清末，外資銀行在中國的數(shù)量迅速增多，英、日、德、法、俄等國相繼在中國設(shè)立許多銀行機(jī)構(gòu)，其中，英資銀行開始在外資銀行中占據(jù)先導(dǎo)和主導(dǎo)地位。北洋政府時期，外資銀行在中國的機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增多，在華的分支機(jī)構(gòu)也從通商口岸擴(kuò)大到內(nèi)地，甚至延伸至邊疆地區(qū)。直到國民政府時期，外資銀行在中國繼續(xù)擴(kuò)大勢力，到1936年，在華的外資銀行僅上海地區(qū)就達(dá)到68家，分支機(jī)構(gòu)200多處，主要為英、美、日三國控制，達(dá)到了鼎盛時期。

外資銀行對近代中國有著重要的影響：(一)控制中國的金融體系。外資銀行一度壟斷了全部進(jìn)出口結(jié)算和匯兌業(yè)務(wù)， 并通過控制國內(nèi)民族金融機(jī)構(gòu)滲透到整個金融業(yè)；控制外匯市場， 為了維持匯價穩(wěn)定，國民政府需要依賴英國銀行建立“平準(zhǔn)匯兌基金”，來干預(yù)外匯市場，甚至國民政府1935年實(shí)行的法幣改革也是在以匯豐銀行為主的外資銀行支持下進(jìn)行的。(二)干預(yù)中國政治和經(jīng)濟(jì)。繼“臺防借款”之后，清政府和北洋政府大金額、長期限向外資銀行借款。許多這類借款附有中國關(guān)稅、鹽稅、鐵路財產(chǎn)等為抵押，以及一系列苛刻的限制性條款，使外資銀行一度控制中國的財政，成為帝國主義在華政治經(jīng)濟(jì)利益的重要代言人。(三)形成行業(yè)規(guī)范。錢莊、票號等舊式中國金融業(yè)，帶有很強(qiáng)的封建色彩，是中國傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的產(chǎn)物，其經(jīng)營觀念陳舊，經(jīng)營范圍狹窄和封閉；外資銀行建立在資本主義生產(chǎn)方式基礎(chǔ)上，具有較強(qiáng)的社會化和開放性。中國官僚和民族資本建立起具有現(xiàn)代意義的金融組織，也大多效仿了外資銀行許多做法，外資銀行在經(jīng)營理念、管理方法、業(yè)務(wù)流程等方面也被樹立為行業(yè)的規(guī)范。

對入世后開放銀行業(yè)務(wù)的啟示

外資銀行在半殖民地半封建社會的中國近代歷史中，是帝國主義對華經(jīng)濟(jì)侵略的特殊產(chǎn)物，這與當(dāng)前國內(nèi)金融業(yè)開放有著截然不同的性質(zhì)和背景：

(一)政治基礎(chǔ)迥然不同。當(dāng)前中國在政治、經(jīng)濟(jì)和外交方面有著完全的獨(dú)立自主權(quán)，其實(shí)力和對國際事務(wù)的影響，都遠(yuǎn)非近代中國可以比擬。近代中國的開放，是西方列強(qiáng)槍炮下的產(chǎn)物，此次的金融業(yè)開放是中國政府的主動選擇。外資銀行不僅不會影響到中國的政治、經(jīng)濟(jì)和外交政策的獨(dú)立性，而且中國政府有能力對外資銀行在華機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管和控制。中國政府雖然承諾開放金融服務(wù)業(yè)，但對外資銀行在華設(shè)立機(jī)構(gòu)和增設(shè)業(yè)務(wù)范圍附加了嚴(yán)格的限制條件，從而完全有能力掌握外資銀行進(jìn)入中國的進(jìn)程，不至于對中資銀行乃至金融體系構(gòu)成較大的沖擊。

(二)經(jīng)濟(jì)實(shí)力對比的變化。近代中國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱，資本尤其是外匯資本嚴(yán)重不足，中國政府大量依賴國外借款來彌補(bǔ)國際收支赤字，如六國列強(qiáng)對清政府的“善后大借款”，甚至中國的民族金融機(jī)構(gòu)也向外資銀行借款。這些貸放業(yè)務(wù)不僅是外資銀行對華影響的重要工具，而且是其重要的利潤來源。而當(dāng)代中國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力已大大加強(qiáng)，對外貿(mào)易常年保持順差，外匯儲備達(dá)到2000多億美元，中國不僅不需要再從國外接入資金，反而在近期利用自有外匯資金大量償還外債，中國銀行業(yè)的資本實(shí)力也在世界銀行業(yè)中占據(jù)重要地位；同時，許多外資銀行在華經(jīng)營效益不佳，在華機(jī)構(gòu)的人民幣資本甚至外匯資本的實(shí)力(至少在目前)也難以與國內(nèi)大銀行抗衡，使得外資銀行不可能控制中國的銀行業(yè)。

(三)金融資本日趨國際化。近代中國外資銀行在華業(yè)務(wù)與其本國政府的對華政策和本國資本的對華輸入緊密聯(lián)系。但目前，隨著全球一體化、金融國際化的進(jìn)程，世界大型銀行在世界范圍內(nèi)經(jīng)營，同時，隨著國際金融市場的相互融合以及銀行跨國并購的加劇，銀行的所有者也從單一國民擴(kuò)展到多個國家，有些銀行已很難單純從注冊地界定其國別。由于“本國”概念的模糊，世界大型銀行也很難與其總部所在國的政治和外交政策相結(jié)合，有時甚至發(fā)生相互抵觸和沖突。商業(yè)行為與政治行為日趨相對獨(dú)立，將使得此次金融業(yè)開放具有更為廣義的“開放”概念。

從近代中國外資銀行在華業(yè)務(wù)經(jīng)營方面，我們可以得到以下啟示：

(一)國際業(yè)務(wù)是外資銀行進(jìn)入中國的首要競爭領(lǐng)域。1895年之前，外資銀行在華業(yè)務(wù)仍主要限于為國際貿(mào)易服務(wù)，經(jīng)營埠際匯款、存放款和僑匯業(yè)務(wù)。因此，此次金融業(yè)全面開放之初，外資銀行也不會孤立地設(shè)立機(jī)構(gòu)和提供金融服務(wù)，而是基于已有客戶和業(yè)務(wù)資源，首先重點(diǎn)開拓國際匯兌和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，并在該領(lǐng)域?qū)χ匈Y銀行構(gòu)成較大的競爭，這已從目前金融市場開放較早的上海銀行業(yè)情況中得到印證。

(二)良好的國際聲譽(yù)和先進(jìn)的經(jīng)營手段是其競爭力的基礎(chǔ)。由于外資銀行業(yè)國際化經(jīng)營較早，在世界上具有眾多的分支機(jī)構(gòu)和良好的信譽(yù)形象，不僅為本國在華企業(yè)熟知，也為其他中外企業(yè)所信賴，因此在一些國際間貿(mào)易和投資活動中，許多中外企業(yè)會優(yōu)先選擇外資銀行。同時，外資銀行在經(jīng)營理念、產(chǎn)品和服務(wù)手段創(chuàng)新、內(nèi)部管理和收益結(jié)構(gòu)方面，也基本上較中資銀行大大領(lǐng)先，具有明顯的競爭優(yōu)勢。

(三)外資銀行的本土化是必然發(fā)展趨勢。雖然在改革開放之后，外資銀行就已進(jìn)入了中國市場。但由于國內(nèi)對外資銀行的限制因素較多，公眾和國內(nèi)產(chǎn)業(yè)界對外資銀行的了解和合作較少。在近代中國的國門打開的數(shù)十年中，國內(nèi)對外資銀行就已經(jīng)從完全排斥到逐步認(rèn)可，而當(dāng)今中國的開放政策已進(jìn)行了二十多年，西方的經(jīng)營方式乃至價值觀和生活方式都已對中國社會構(gòu)成較大的影響，在此次金融業(yè)務(wù)的全面開放的過程中，國民對外資銀行的認(rèn)知和接受將比的歷史上的速度更快。同時，外資銀行還會加強(qiáng)與國內(nèi)中資銀行的合作，經(jīng)營范圍會進(jìn)一步擴(kuò)大到中資企業(yè)(這一進(jìn)程已經(jīng)開始)，企業(yè)文化、管理手段和雇員來源等方面也會逐漸與中國社會相互融合。因此，文化和社會壁壘并不會像有些預(yù)料的那么不可逾越。